Immobilienkauf - "Der Traum vom Eigenheim" FINANZIERUNG, VERSICHERUNG, NACHFOLGEPLANUNG
Interview mit Alexander Waldmann

Corona-Krise und der Ukraine-Krieg verst√§rken f√ľr viele Menschen den Wunsch nach Sicherheit, nach einer eigenen Immobilie.

Was ist aktuell beim Immobilienkauf und der Baufinanzierung zu beachten? Welche Zinsbindung ist vorteilhaft? Welche M√∂glichkeiten habe ich, mein Kapital anzulegen? Welche Fragestellungen m√ľssen bez√ľglich der Nachfolge ber√ľcksichtigt werden?

Wir fragen Alexander Waldmann, Gesch√§ftsf√ľhrer von AW Finance Schweinfurt und freier Mitarbeiter bei Grethe Schellmann Immobilien, welche Gesichtspunkte f√ľr K√§ufer:innen und Verk√§ufer:innen bei diesen √úberlegungen relevant sind.

Unser Finanzexperte f√ľr Immobilienkauf & Baufinanzierung

Alexander Waldmann ist Dipl.-Bankbetriebswirt (FS), zertifizierter Generationen- und Nachfolgeberater (FPSB) und Versicherungsfachmann (IHK). Als Gesch√§ftsf√ľhrer leitet er das 2018 gegr√ľndete Finanzdienstleistungs- und Versicherungsb√ľro ‚ÄěAW Finance‚Äú in Schweinfurt und unterst√ľtzt Grethe Schellmann Immobilien als freier Mitarbeiter. Kernkompetenz ist die Beratung zu Versicherungen (N√ľrnberger), Bausparvertr√§gen (W√ľstenrot Bausparkasse), Kapitalanlagen (F√ľrst Fugger Privatbank), Generationenberatung und gewerbliche Finanzierungen. Sein Alleinstellungsmerkmal ist die unabh√§ngige Finanzierungsberatung, bei der er sich aus einem Online-Angebotspool aus 200 regionalen und √ľberregionalen Banken bedient.

Immobilienkauf
Alexander Waldmann

Inhaltsverzeichnis

Bitte beachten Sie: Die von uns bereitgestellten Informationen ersetzen nicht die individuelle Beratung.

Gibt es f√ľr dieses Jahr √Ąnderungen, die man beim Immobilienkauf oder Immobilienverkauf ber√ľcksichtigen sollte?

Waldmann: Wichtig ist, dass man sich einen √úberblick √ľber die F√∂rderprogramme der KfW verschafft. Ein zinsg√ľnstiges Darlehen bietet das KfW-Programm 124, das beim Erwerb von Wohneigentum greift. Ersatzprogramme f√ľr die KfW 50 bzw. 40 sind in Arbeit. Hier k√∂nnen wir uns darauf einstellen, dass energieeffizientes Bauen weiterhin mit einem zinsg√ľnstigen Darlehen belohnt wird.

Worauf muss ich bei der Baufinanzierung eines Eigenheims beachten?

Waldmann: Mir ist es wichtig, dass meine Kunden:innen keine Spitz-auf-Knopf Finanzierung abschlie√üen, sondern ein monatlicher Puffer von mindestens 300 ‚ā¨ besteht. Ungeplante Ausgaben wie z. B. Reparaturen sind sonst nicht m√∂glich und schr√§nken den Kreditnehmer:in langfristig ein. Au√üerdem sollte eine Berufsunf√§higkeit oder ein Sterbefall abgesichert sein.

Was muss ich wissen, wenn ich beim Immobilienkauf nicht auf das Budget achten muss?

Waldmann: Verm√∂gende K√§ufer:innen sollten pr√ľfen, ob eine Mischfinanzierung in ihrem Fall sinnvoll w√§re.

Ist ein Immobilienverkauf trotz laufender Finanzierung möglich?

Waldmann: Die Möglichkeit eines Verkaufs besteht immer, allerdings könnte ein Vorfälligkeitsentgeld von der kreditgebenden Bank erhoben werden.

Wir leben in unsicheren Zeiten: Welche Zinsbindung ist aktuell zu empfehlen?

Waldmann: Ich w√ľrde empfehlen, sich die aktuellen Zinsen so lange wie m√∂glich zu sichern, da kurzfristig eine Zinssteigerung zu erwarten ist.

TIPP: Nach Verbraucherkreditgesetz kann der Kreditnehmer nach 10 Jahren mit einer K√ľndigungsfrist von 6 Monaten k√ľndigen!

Ich habe ein Haus gekauft. Welche Versicherungen sind bei einem Eigenheim essenziell, welche nice-to-have und welche brauche ich eigentlich nicht?

Waldmann: Unverzichtbare Versicherungen sind Wohngeb√§ude- und Hausratversicherung. Gut w√§re eine Immobilienrechtschutz f√ľr Streitigkeiten mit den Nachbarn. Wenn ich eine Immobilie als Kapitalanlage erworben habe, ist es sinnvoll, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bei vermieteten Objekten abzuschlie√üen sowie eine Vermieter-Rechtschutzversicherung f√ľr Streitigkeiten mit den Mietern.

Angenommen, ich verkaufe meine Immobilie, ein Haus oder eine Eigentumswohnung, und habe Kapital zur Verf√ľgung. Welche Anlageformen machen heute Sinn?

Waldmann: Ich empfehle betragsunabh√§ngig die Investmentsfonds der F√ľrst Fugger Privatbank. (Anmerkung: Die Privatbank wurde von der Zeitung ‚ÄěDie Welt‚Äú in diesem Jahr zur ‚ÄěBesten Bank Bayerns‚Äú gew√§hlt und von der Zeitschrift ‚ÄěFocus Money‚Äú f√ľr seine ‚ÄěHerausragende Verm√∂gensverwaltung‚Äú ausgezeichnet.) Das geringe Risiko und die gute Rendite machen diese Art der Kapitalanlage sehr beliebt. Wer lieber in etwas ‚ÄěHandfestes‚Äú investiert, kann bereits ab 50 ‚ā¨ monatlich bei der Firma Solit in Edelmetalle investieren. Ab einem Kapitalvolumen von 250.000 ‚ā¨ macht eine Kapitalanlage √ľber eine Verm√∂gensverwaltung am meisten Sinn. Dar√ľber hinaus besteht immer die M√∂glichkeit Eigenkapital in eine Immobilie zu investieren, die vermietet ist. Dank attraktiver Mieteinnahmen und Steuervorteilen profitiert man in der Regel von Anfang an von einem neutralen oder leicht positivem Cashflow und baut langfristig Verm√∂gen auf. Professionelle und erfahrene Hausverwaltungen nehmen dem Kapitalanleger den Aufwand ab (Mietersuche, Nebenkostenabrechnungen, Reparaturen, etc.).

Sie sind unter anderem zertifizierter Generationen- und Nachfolgeberater. Welche Fragen sollte man sich in dieser Lebensphase in Bezug auf seine Immobilie stellen?

Waldmann: Manchmal macht es Sinn die Immobilie zu Lebzeiten schon an seine Kinder zu √ľbertragen. Hierdurch k√∂nnen unter anderem Steuerfreibetr√§ge optimaler genutzt werden. Eine pauschale Aussage ist schwierig, da gerade in diesem komplexen Thema individuelle Kundenl√∂sungen von N√∂ten sind.

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