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Immobilienkauf - "Der Traum vom Eigenheim" FINANZIERUNG, VERSICHERUNG, NACHFOLGEPLANUNG
Interview mit Alexander Waldmann

Corona-Krise und der Ukraine-Krieg verst├Ąrken f├╝r viele Menschen den Wunsch nach Sicherheit, nach einer eigenen Immobilie.

Was ist aktuell beim Immobilienkauf und der Baufinanzierung zu beachten? Welche Zinsbindung ist vorteilhaft? Welche M├Âglichkeiten habe ich, mein Kapital anzulegen? Welche Fragestellungen m├╝ssen bez├╝glich der Nachfolge ber├╝cksichtigt werden?

Wir fragen Alexander Waldmann, Gesch├Ąftsf├╝hrer von AW Finance Schweinfurt und freier Mitarbeiter bei Grethe Schellmann Immobilien, welche Gesichtspunkte f├╝r K├Ąufer:innen und Verk├Ąufer:innen bei diesen ├ťberlegungen relevant sind.

Unser Finanzexperte f├╝r Immobilienkauf & Baufinanzierung

Alexander Waldmann ist Dipl.-Bankbetriebswirt (FS), zertifizierter Generationen- und Nachfolgeberater (FPSB) und Versicherungsfachmann (IHK). Als Gesch├Ąftsf├╝hrer leitet er das 2018 gegr├╝ndete Finanzdienstleistungs- und Versicherungsb├╝ro ÔÇ×AW FinanceÔÇť in Schweinfurt und unterst├╝tzt Grethe Schellmann Immobilien als freier Mitarbeiter. Kernkompetenz ist die Beratung zu Versicherungen (N├╝rnberger), Bausparvertr├Ągen (W├╝stenrot Bausparkasse), Kapitalanlagen (F├╝rst Fugger Privatbank), Generationenberatung und gewerbliche Finanzierungen. Sein Alleinstellungsmerkmal ist die unabh├Ąngige Finanzierungsberatung, bei der er sich aus einem Online-Angebotspool aus 200 regionalen und ├╝berregionalen Banken bedient.

Immobilienkauf
Alexander Waldmann

Inhaltsverzeichnis

Bitte beachten Sie: Die von uns bereitgestellten Informationen ersetzen nicht die individuelle Beratung.

Gibt es für dieses Jahr Änderungen, die man beim Immobilienkauf oder Immobilienverkauf berücksichtigen sollte?

Waldmann: Wichtig ist, dass man sich einen ├ťberblick ├╝ber die F├Ârderprogramme der KfW verschafft. Ein zinsg├╝nstiges Darlehen bietet das KfW-Programm 124, das beim Erwerb von Wohneigentum greift. Ersatzprogramme f├╝r die KfW 50 bzw. 40 sind in Arbeit. Hier k├Ânnen wir uns darauf einstellen, dass energieeffizientes Bauen weiterhin mit einem zinsg├╝nstigen Darlehen belohnt wird.

Immobilienkauf

Worauf muss ich bei der Baufinanzierung eines Eigenheims beachten?

Waldmann: Mir ist es wichtig, dass meine Kunden:innen keine Spitz-auf-Knopf Finanzierung abschlie├čen, sondern ein monatlicher Puffer von mindestens 300 ÔéČ besteht. Ungeplante Ausgaben wie z. B. Reparaturen sind sonst nicht m├Âglich und schr├Ąnken den Kreditnehmer:in langfristig ein. Au├čerdem sollte eine Berufsunf├Ąhigkeit oder ein Sterbefall abgesichert sein.

Was muss ich wissen, wenn ich beim Immobilienkauf nicht auf das Budget achten muss?

Waldmann: Verm├Âgende K├Ąufer:innen sollten pr├╝fen, ob eine Mischfinanzierung in ihrem Fall sinnvoll w├Ąre.

Ist ein Immobilienverkauf trotz laufender Finanzierung m├Âglich?

Waldmann: Die M├Âglichkeit eines Verkaufs besteht immer, allerdings k├Ânnte ein Vorf├Ąlligkeitsentgeld von der kreditgebenden Bank erhoben werden.

Wir leben in unsicheren Zeiten: Welche Zinsbindung ist aktuell zu empfehlen?

Waldmann: Ich w├╝rde empfehlen, sich die aktuellen Zinsen so lange wie m├Âglich zu sichern, da kurzfristig eine Zinssteigerung zu erwarten ist.

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TIPP: Nach Verbraucherkreditgesetz kann der Kreditnehmer nach 10 Jahren mit einer K├╝ndigungsfrist von 6 Monaten k├╝ndigen!

Ich habe ein Haus gekauft. Welche Versicherungen sind bei einem Eigenheim essenziell, welche nice-to-have und welche brauche ich eigentlich nicht?

Waldmann: Unverzichtbare Versicherungen sind Wohngeb├Ąude- und Hausratversicherung. Gut w├Ąre eine Immobilienrechtschutz f├╝r Streitigkeiten mit den Nachbarn. Wenn ich eine Immobilie als Kapitalanlage erworben habe, ist es sinnvoll, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bei vermieteten Objekten abzuschlie├čen sowie eine Vermieter-Rechtschutzversicherung f├╝r Streitigkeiten mit den Mietern.

Angenommen, ich verkaufe meine Immobilie, ein Haus oder eine Eigentumswohnung, und habe Kapital zur Verf├╝gung. Welche Anlageformen machen heute Sinn?

Waldmann: Ich empfehle betragsunabh├Ąngig die Investmentsfonds der F├╝rst Fugger Privatbank. (Anmerkung: Die Privatbank wurde von der Zeitung ÔÇ×Die WeltÔÇť in diesem Jahr zur ÔÇ×Besten Bank BayernsÔÇť gew├Ąhlt und von der Zeitschrift ÔÇ×Focus MoneyÔÇť f├╝r seine ÔÇ×Herausragende Verm├ÂgensverwaltungÔÇť ausgezeichnet.) Das geringe Risiko und die gute Rendite machen diese Art der Kapitalanlage sehr beliebt. Wer lieber in etwas ÔÇ×HandfestesÔÇť investiert, kann bereits ab 50 ÔéČ monatlich bei der Firma Solit in Edelmetalle investieren. Ab einem Kapitalvolumen von 250.000 ÔéČ macht eine Kapitalanlage ├╝ber eine Verm├Âgensverwaltung am meisten Sinn. Dar├╝ber hinaus besteht immer die M├Âglichkeit Eigenkapital in eine Immobilie zu investieren, die vermietet ist. Dank attraktiver Mieteinnahmen und Steuervorteilen profitiert man in der Regel von Anfang an von einem neutralen oder leicht positivem Cashflow und baut langfristig Verm├Âgen auf. Professionelle und erfahrene Hausverwaltungen nehmen dem Kapitalanleger den Aufwand ab (Mietersuche, Nebenkostenabrechnungen, Reparaturen, etc.).

Sie sind unter anderem zertifizierter Generationen- und Nachfolgeberater. Welche Fragen sollte man sich in dieser Lebensphase in Bezug auf seine Immobilie stellen?

Waldmann: Manchmal macht es Sinn die Immobilie zu Lebzeiten schon an seine Kinder zu ├╝bertragen. Hierdurch k├Ânnen unter anderem Steuerfreibetr├Ąge optimaler genutzt werden. Eine pauschale Aussage ist schwierig, da gerade in diesem komplexen Thema individuelle Kundenl├Âsungen von N├Âten sind.

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